ÌÇÐÄVlog

FAQ

INVESTIR AVEC SHARED INTEREST

Comment aidez-vous les gens dans les pays en développement?

R: ÌÇÐÄVlog Society met en commun les investissements de ses membres puis propose des prêts ou des services financiers  à plus de 400 entreprises de commerce équitable dans 59 pays. Nous travaillons avec des entreprises allant du petit artisan indépendant aux grandes coopératives de café et aux acheteurs en commerce équitable. Grâce à nos diverses formules de financement, nos clients ont la possibilité de pré-financer des commandes, d'acquérir du matériel et des infrastructures indispensables, et de payer à l'avance les producteurs et artisans.

Mon investissement est-il risqué ?

R: L'argent que vous versez sur un compte-titres est un investissement. Comme pour tout produit  de placement, il comporte des risques.

Si, une année, nous devions faire face à d'importantes créances irrécouvrables anéantissant nos réserves, nous serions obligés de suspendre les retraits ou de faire des imputations sur les comptes-titres . Vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez investi et nous n'avons jamais eu besoin de d’y recourir depuis notre lancement en 1990.

Mon argent et-il protégé par le FCS (programme de compensation financière) ?

Non. ÌÇÐÄVlog Society n'est pas réglementée et les investissements ne sont pas couverts par une telle protection. La Financial Conduct Authority (FCA) (Autorité de bonne conduite financière) s’assure que ÌÇÐÄVlog respecte les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et nous sommes également le seul organisme accrédité par le Community Shares Standard.

Quel taux d'intérêt proposez-vous ?

R: Notre taux d'intérêt est actuellement de 0%.

Quelle est la différence entre un don et une renonciation d'intérêts ?

R: Si vous renoncer à vos intérêts, cela veut dire que vous nous permettez de conserver ces fonds et de les utiliser. Si vous touchez des intérêts, et que leur taux est supérieur à 0%, ceux-ci seront versés sur votre compte-titres le 31 mars pour l'exercice se terminant le 30 Septembre. Vous pouvez soit les laisser sur votre compte-titres à notre disposition, soit les retirer. Vous pouvez aussi décider de faire don de ces intérêts à ÌÇÐÄVlog Foundation. Dans ce cas, les intérêts sont ajoutés à votre   compte-titres pour être immédiatement reversés à la fondation qui utilise ces fonds pour organiser des formations en finance et gouvernance d’entreprise pour des petites entreprises en Afrique et en Amérique latine.

Dans les deux derniers cas, les intérêts sont considérés comme revenus imposables , et vous devrez les mentionner dans votre déclaration de revenus.

Les intérêts sont-ils bruts ou nets ?

R: Ils sont bruts.

Puis-je accéder à mon compte-titres en ligne ?

R : Oui. Nous avons un portail internet pour nos membres, où vous pouvez vous connecter en toute sécurité pour consulter vos relevés, effectuer des versements ou des retraits, et lire vos messages. Pour plus de  renseignements, veuillez nous contacter.

Comment puis-je gérer mon compte?

R: Vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte, effectuer un retrait, modifier vos coordonnées, fermer votre compte. Pour plus de renseignements, veuillez cliquer ici.

Combien puis-je investir?

R: Vous pouvez investir entre 100 et 100 000 livres sterling.

SHARED INTEREST FOUNDATION

Créée en 2004, ÌÇÐÄVlog Foundation est un organisme caritatif officiel dépendant de dons avec pour but de soutenir l'entreprenariat dans les pays en développement. Elle offre notamment des formations permettant à des particuliers de créer des emplois durables dans leur communauté.

Puis-je faire un legs à ÌÇÐÄVlog Foundation?

R: Vous pouvez. Pour en savoir plus, veuillez lire ce livret d’informations.

Pourriez-vous expliquer la différence entre Society et Foundation?

R : Il s'agit de deux entités juridiques distinctes. ÌÇÐÄVlog Society repose sur les investissements de ses membres sous forme de capital social disponible. ÌÇÐÄVlog Foundation, organisme caritatif officiel dépend elle de dons. Elle reçoit également de l'argent de Comic Relief (une association caritative britannique qui collecte des fonds en organisant chaque année un téléthon )et diverses autres subventions. ÌÇÐÄVlog Society est un organisme de prêt alors que ÌÇÐÄVlog Foundation s’occupe de la formation et du développement d’organismes de soutien.

GOUVERNANCE

En quoi consiste ÌÇÐÄVlog ?

R: ÌÇÐÄVlog Society est enregistrée en vertu de la loi de 2014 concernant les Co-operative and Community Benefit Societies  et est membre de Co-operatives UK.

Comment fonctionne ÌÇÐÄVlog ?

R : Nos investisseurs au Royaume-Uni investissent des montants entre 100 et 100 000 livres sterling. Ces fonds sont mis en commun et utilisés pour proposer des services financiers  et des prêts à faible taux à des cultivateurs et artisans en commerce équitable dans les pays en développement.

Combien d'investisseurs comptez-vous?

R: Nous avons plus de 11 500 investisseurs.

Quels sont les termes et conditions d’un compte-titres ?

R: Vous pouvez consulter nos termes et conditions ici.

LES PRÊTS

Puis-je choisir d'aider un producteur en particulier ?

R : Malheureusement, nous opérons de telle façon que tous les fonds investis sont  mis en commun, ce qui nous permet d'aider encore plus de personnes. Au fur et à mesure que les prêts sont remboursés, nous prêtons de nouveau ces fonds. L'année dernière chaque livre sterling a été prêtée 1,8 fois et nous avons aidé 362 000 personnes.

Percevez-vous des intérêts ?

R : D'habitude nous prêtons sans garantie, parce que beaucoup de nos clients n’ont aucune garantie financière ou ont déjà utilisé leur actif pour obtenir un prêt classique. Nous percevons des intérêts et le taux dépend des risques inhérents à nos clients  et à certains pays. Pour en savoir plus, veuillez cliquer ici.

Combien d'argent prêtez-vous chaque année ?

R : Au fur et à mesure que chaque prêt est remboursé,  nous prêtons de nouveau ces fonds. L'année dernière chaque livre sterling investie a été prêtée 1,8 fois.

Dans quels pays ÌÇÐÄVlog est-elle présente ?

Nous avons des bureaux régionaux au Kenya, au Ghana, au Pérou et au Costa Rica. Pour l’instant, la réglementation relative au contrôle des changes nous empêche de prêter directement aux producteurs en Inde, au Bangladesh, au Pakistan ou au Népal, mais par contre nous versons directement des fonds pour le compte d’acheteurs de produits de commerce équitable opérant dans ces régions.

Que signifie être certifié FLO ?

R : Tout étiquetage Fairtrade garantit que les ingrédients ou le produit ont été achetés auprès d'un producteur certifié par le FLO (Fairtrade Labelling Organization) Fairtrade

International délivre cette certification. Son comité d'audit, FLO-Certification, vérifie que le producteur suit bien les principes du commerce équitable.

Qu'est-ce qu'un client acheteur ?

R : Un client producteur est une organisation à laquelle nous prêtons directement. Un client acheteur 'est une organisation qui achète auprès du producteur. Il peut être importateur ou fabricant tel que Cafédirect, Liberation, Traidcraft ou TWIN. De cette façon, les fonds parviennent directement au producteur, mais le débiteur, c'est l'acheteur.

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ÌÇÐÄVlog est-elle une organisation de microcrédit ?

R : ÌÇÐÄVlog n'est pas une organisation de microcrédit : nous ne prêtons pas aux startup. Pour travailler avec nous, toute entreprise doit être certifiée Fairtrade et prouver trois ans d'activité, normalement sur présentation de comptes audités.

ÌÇÐÄVlog est-elle une société de crédit ?

R : Non. Nos investisseurs deviennent membres de ÌÇÐÄVlog mais la différence est que nos emprunteurs ne sont pas locaux.

Pouvez-vous expliquer ce qu’est une perte sur créance irrécouvrable ?

R : A la fin de l'année nous examinons la liste des et estimons le montant irrécouvrable. Ce montant est mis en réserve dans les comptes annuels de façon à ce que le résultat global tienne compte de toute perte prévisionnelle. Il se peut que cette créance finisse par être annulée, mais nous essayons de coopérer avec le client afin de lui permettre de rembourser le prêt sur une période plus longue. Quelquefois, dans des cas particuliers, nous octroyons un autre prêt à notre client afin qu’il puisse continuer à commercer. Après évaluation, nos facilités de crédit sont généralement accompagnées d’une prime de risque.

Qui sont vos partenaires ?

R : Rencontrez nos partenaires en cliquant ici.

Foundation

What is ÌÇÐÄVlog Foundation?

A: Founded in 2004, ÌÇÐÄVlog Foundation is a registered charity that relies on charitable donations to provide practical support to businesses in the developing world. This involves training that allows individuals to create sustainable employment in the community.

Can I leave a legacy to ÌÇÐÄVlog Foundation?

A: You can. To find out more please read this information booklet.

Could you explain the difference between the Society and Foundation?

A:  The Society and Foundation are two separate legal entities although the Foundation is the subsidiary of the Society because the Board of the Society appoints the Trustees of the Foundation. The Society relies on the capital invested by its members in the form of withdrawable share capital. The Foundation, a registered charity, relies on donations from individuals which can be gift-aided, smaller grants and larger institutional grants from funders such as Comic Relief. The Society lends money to organisations involved in fair trade and the Foundation provides training and building of support organisations in the developing world.

Governance

What is ÌÇÐÄVlog?

A: ÌÇÐÄVlog Society is registered under the Co-operative and Community Benefit Societies Act 2014 and is a member of Co-operatives UK.

How does it work?

A: Our UK based Share Account holders invest anything between £100 and £100,000. These funds are pooled and used to provide credit services and low interest loans to fair trade farmers and artisans in the developing world.

How many investors do you have?

A: We have over 11,800 investors.

What are the Terms and Conditions of a Share Account?

A: You can read our terms and conditions here.

Lending

Can I select a producer I wish to support with my investment?

A: The way we operate means that all the funds are pooled together. This allows us to help far more individuals.  As loans are repaid, we are able to lend the money out again. 

Do you charge the producers interest on loans?

A: We normally lend on an unsecured basis as many of our customers either do not have any security to pledge, or have already used their assets to secure conventional borrowing. We do charge interest to our customers and this is based on the risk attached to the specific organisation and the risk of lending in a particular part of the world.  You can see more detail about these rates in our Social Accounts here.

How much is lent each year?

A: Last financial year our members’ investments helped us to make payments to the value of £42.1m to 166 organisations in 47 countries.

In which countries does ÌÇÐÄVlog operate?

A: We have a regional presence in Kenya, Ghana, Peru, and Costa Rica. We are not currently able to lend money directly to producers in India, Bangladesh, Pakistan or Nepal due to exchange control legislation, but we do make payments to fair trade producers across the region on behalf of our fair trade buyers.

What is the definition of being FLO-Certified?

A: In order for a company to put a Fairtrade label on their packaging they must have bought the ingredients/product from a Fairtrade Labelling Organisation (FLO) certified producer.  This is issued by Fairtrade International.  They have their own independent auditing arm called FLO-Cert who check that the producer is following the .

What is a buyer customer?

A: We lend in two ways: directly to fair trade producer groups, and to buyers, which tend to be fair trade wholesale or retail businesses. The majority of funds lent to buyers are used to pre-finance orders from producers.  The funds reach the producer directly but the debt remains with the buyer.

General

Is ÌÇÐÄVlog a microfinance organisation?

A: We are not a microfinance organisation and we do not lend to start-up enterprises or individuals. All of the businesses we work with need to be fair trade registered and show evidence of three years of trading, normally producing audited accounts.

Is ÌÇÐÄVlog a credit union?

A: No. However our investors do become members of ÌÇÐÄVlog. The main difference is that the people we lend to are not from the local community.

Could you explain what a bad debt charge is?

A: At the end of the year we look at the list of debts and decide how much we feel is not fully recoverable. This sum is set aside as cost in our annual accounts so that the overall result for the year reflects any anticipated losses. It could be that this money is eventually written off but we try to work with the customer to allow them to pay down the debt over a longer period. Sometimes, with special reasons, this might even involve us lending more to the customer so that they can continue to trade.  When we make a loan/facility we always assess the risk and add a premium to the cost of money to reflect this.

Who are your partners?

You can read about our partners in our Impact Report here.