Tipos de financiamiento
NUESTRA FINANCIACIÓN CAMBIA VIDAS
A pesar del progreso logrado en aumentar el acceso a servicios financieros, la mayoría de las personas que viven en países en desarrollo aún luchan por acceder a financiamiento, especialmente cuando la principal fuente de ingresos proviene de la agricultura. Nuestro equipo en el extranjero informa regularmente que los grupos de productores no pueden obtener las facilidades de crédito que necesitan para hacer crecer sus negocios de manera sostenible.
A través de nuestro préstamo, capacitamos a agricultores pequeños y artesanos para mejorar sus operaciones comerciales, acceder a mercados comerciales, crear oportunidades de empleo y contribuir a la reducción de la pobreza en sus respectivas comunidades.
Prestamos apoyo a productos de comercio justo como café; frutas frescas, nueces y cacao, así como artesanías como cestas tejidas y muebles.
Queremos hacer más que proporcionar financiamiento en términos justos. Las organizaciones que financiamos dicen que, gracias a nuestros colaboradores, han ayudado a transformar sus comunidades.
Imagen: Tejedor de cestas integrado de TradeAID, Akolpogbila Apalawanya, en una granja grupal en Ghana.
Solicita financiamientoVISIÓN GENERAL DE LOS TIPOS DE FINANCIAMIENTO
A corto plazo (1 año - renovable)
- Prefinanciación como capital de trabajo contra pedidos individuales para facilitar el comercio (Crédito a la Exportación/Crédito al Comprador) - Instalación Rotativa
- Instalación de stock para acumular inventario, comprar materia prima estacional o apoyar actividades previas a la cosecha antes de fijar contratos de venta
A medio plazo (1 a 5 años)
- Préstamo a plazo para comprar infraestructura o equipos para desarrollar capacidad y/o rentabilidad (1 a 5 años)
- Préstamo de renovación de plantaciones para apoyar contra el impacto de plagas y enfermedades agrícolas (1 a 7 años)
CARACTERÍSTICAS CLAVE DE LAS INSTALACIONES
- Préstamos en GBP, USD o EUR hasta USD
- Tasas de interés variables
- El costo de interés se cobra diariamente sobre el saldo pendiente
- Tarifa de configuración única del 1%
- Las tarifas de renovación anual pueden aplicarse
Productos de préstamo para productores
CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN
Prefinanciamiento como capital de trabajo contra pedidos o contratos individuales para facilitar el comercio. Uno de los aspectos únicos de la instalación de exportación de Vlog es el mecanismo automático donde cualquier pago recibido a través de la cuenta del productor se utiliza para reembolsar los fondos prestados en pedidos que se han vuelto vencidos.
Este tipo de financiamiento es muy importante para los productores, ya que los términos de pago cuando venden un producto pueden ser largos y muy difíciles de gestionar. A esto se suma el tiempo necesario para enviar y entregarlo en el extranjero y este período puede extenderse aún más. Incluso con una gestión financiera cuidadosa, exportar productos puede ejercer una tensión financiera increíble en su negocio. El financiamiento a la exportación ofrece una forma para que las empresas liberen capital de trabajo, proporcionando prefinanciamiento contra pedidos o contratos individuales.
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- Facilidad de crédito rotativa de 12 meses para el productor disponible para su uso contra pedidos específicos de comercio justo. A medida que se repagan los pedidos, puede utilizar capital de trabajo contra nuevos pedidos, hasta su límite máximo.
- Solo se puede dibujar contra pedidos confirmados de compradores que hayan sido aprobados por Vlog (estos podrían ser compradores comerciales o de comercio justo).
- Prefinanciación de hasta el 80% del valor de cualquier pedido confirmado (generalmente el 60% para pedidos de productos básicos) bajo la instrucción del productor. Si la organización compradora ya ha realizado un pago anticipado, podemos prefinanciar el porcentaje restante que llevará el total de los pagos anticipados a un máximo del 80% (60% para productos básicos) del valor del pedido.
- El reembolso se realiza generalmente a través del comprador directamente a Vlog. El préstamo y los intereses acumulados se devuelven a Vlog cuando el comprador realiza el pago final por pedidos confirmados al productor a través de la cuenta bancaria de Vlog o, si también es cliente, a través de su cuenta. La cantidad prestada y los intereses acumulados se deducen y los fondos restantes se transfieren.
PRÉSTAMOS A PLAZO
Para ayudar a los productores a desarrollar capacidad y/o rentabilidad. Por ejemplo, comprando equipos esenciales que contribuirán al desarrollo empresarial general.
Los montos se basan en el tipo de infraestructura/equipo y la situación financiera de la organización. En cuanto a la renovación de plantaciones, los montos se basan en el plan técnico para la renovación de plantas. El período máximo de reembolso es de 5 años. Este período puede extenderse a 7 años para los clientes productores de café existentes que tomen préstamos para la renovación de plantaciones para resolver problemas de rendimiento como la roya.
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- Los desembolsos se realizan, preferiblemente en tramos, aunque al cliente se le permite retirar la cantidad total. Si es posible, el pago se realiza directamente al proveedor.
- Se puede ofrecer un período de amortización de capital diferido de hasta un año, aunque cualquier interés que se acumule durante este período debe ser reembolsado. En este caso, el período de amortización se reducirá a un máximo de cuatro años a partir de entonces, para garantizar que el plazo del préstamo no exceda los cinco años.
- Los planes de pago son flexibles, con la posibilidad de realizar pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, ya sea directamente o a través de pagos de compradores.
- Los pagos de intereses se pueden hacer mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.
- El pago anticipado es posible y no se cobra ninguna tarifa siempre que el préstamo haya estado en existencia durante más de 18 meses.
Productos de préstamo para compradores
CRÉDITO AL COMPRADOR
Facilidades de crédito rotativas que permiten el crédito previo y posterior al envío para pedidos confirmados.
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- Permite al comprador realizar pagos anticipados a grupos de productores. Los pagos se envían directamente a los proveedores con la capacidad de enviar pequeñas cantidades.
- Facilidad de crédito rotativa de 12 meses comparable a un sobregiro, disponible para su uso contra pedidos confirmados específicos.
- A medida que se repagan los pedidos, puede utilizar capital de trabajo contra nuevos pedidos, hasta su límite máximo.
- El reembolso se realiza directamente a Vlog al final del período de crédito para un pedido en particular. El comprador puede beneficiarse de un período de crédito adicional de hasta 6 meses después de que se haya realizado el último pago.
- Pagos de intereses realizados cada mes.
- Opción para facilidad de múltiples monedas.
PRÉSTAMOS A PLAZO
Para la compra de infraestructura, como maquinaria, edificios o vehículos, desarrollo web y capital de trabajo (1-5 años).
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- Los desembolsos se realizan según el presupuesto o facturas, preferiblemente en tramos, aunque al cliente se le permite retirar la cantidad total del préstamo al principio. Si es posible y/o aplicable, el pago se realiza directamente al proveedor.
- Se puede ofrecer un período de amortización de capital diferido de hasta 1 año, aunque cualquier interés que se acumule durante este período debe ser reembolsado. En este caso, el período de amortización se reducirá a un máximo de 4 años a partir de entonces para garantizar que el plazo del préstamo no exceda los 5 años.
- Los planes de pago son flexibles con la posibilidad de tomar pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales a través de pagos directos.
- Los pagos de intereses se pueden hacer mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.
- El pago anticipado es posible y no se cobra ninguna tarifa siempre que el préstamo haya estado en existencia durante más de 18 meses.